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Comment faire le choix de son assurance habitation

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L’assurance habitation est une assurance obligatoire pour tout locataire ou propriétaire. Elle couvre les dommages causés à un tiers, mais aussi les dégâts que vous pouvez causer à votre logement.

Il est donc important de bien choisir son assurance habitation. Mais comment faire le bon choix ?

Les différents types d’assurances habitation

L’assurance habitation est obligatoire pour tout locataire. Cependant, elle est facultative pour le propriétaire.

L’assurance habitation couvre les risques liés à l’usage d’un bien immobilier. Elle permet également de protéger le logement en cas de sinistre important (incendie, dégât des eaux…). Pour être valable, l’assurance habitation doit comporter au minimum une garantie responsabilité civile qui couvre les dégâts que vous pouvez causer involontairement aux autres personnes (voisins, passants).

Vous devez donc vérifier que votre contrat d’assurance habitation couvre tous les risques liés à votre logement et à son contenu.

Les garanties supplémentaires sont optionnelles :

  • la garantie vol
  • la garantie incendie
  • la garantie bris de glace

Comment faire le choix de son assurance habitation

Comment choisir son assurance habitation en fonction de ses besoins ?

Il est important de choisir une assurance habitation qui corresponde parfaitement à vos besoins, notamment en fonction de la nature et de l’ancienneté de votre logement. Si vous êtes locataire d’un appartement ou d’une maison dont la construction remonte à moins de 10 ans, il est préférable de souscrire une assurance multirisques habitation (MRH). Cette dernière garantit les biens mobiliers ainsi que les responsabilités civiles du locataire.

Il est également conseillé d’opter pour un contrat spécifique au moment où vous emménagez dans un nouveau logement si ce dernier est déjà assuré. Si vous êtes copropriétaire, il peut être intéressant de souscrire une assurance couvrant le bâtiment en tant que tel.

La plupart des assureurs proposent des contrats spécifiques aux syndicats des copropriétaires afin que ces derniers puissent protéger efficacement leurs biens immobiliers communs et personnels. Enfin, certains propriétaires souhaitent se couvrir contre les risques liés au bris accidentel des vitres ou encore à la perte totale du bien immobilier suite à un sinistre majeur.

L’assurance incendie peut alors être utile pour garantir l’indemnisation du propriétaire en cas de sinistre survenu dans son logement principal : incendie, explosion, tempête… En fonction du type de bien immobilier que vous possédez (maison individuelle ou appartement), plusieurs types d’assurances peuvent être envisagés :

  • L’assurance habitation classique
  • L’assurance habitation « occupants »
  • L’assurance MRH « occupant »
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Les garanties indispensables dans une assurance habitation

L’assurance habitation est obligatoire pour toutes les personnes qui disposent d’un logement.

Les garanties de l’assurance habitation sont également indispensables pour couvrir les biens matériels en cas de sinistres ou de dégâts causés par des éléments extérieurs. Ces garanties prennent en charge, entre autres, la responsabilité civile du propriétaire et de son locataire, ainsi que celle du locataire vis-à-vis du propriétaire. Par ailleurs, certaines formules d’assurances incluent des garanties supplémentaires comme le vol ou encore les catastrophes naturelles.

L’assurance habitation permet également de bénéficier d’une indemnisation sur les biens mobiliers se trouvant à l’intérieur de votre logement : objets de valeur, meubles… Elle peut être complétée par une assurance contre le vol et/ou un contrat multirisque habitation qui couvre notamment la responsabilité civile vie privée et familiale.

Les différents niveaux de couverture d’une assurance habitation

La couverture de base d’une assurance habitation est la responsabilité civile. Elle est obligatoire pour tous les propriétaires d’un logement, qu’ils soient locataires ou non.

La responsabilité civile permet de couvrir les dommages causés à des tiers par un accident : elle prend en charge les frais médicaux et le décès du tiers (indemnisation des proches). Dans le cas où vous seriez responsable de l’accident, cette garantie peut être étendue à votre propre personne, ainsi que celle de vos enfants mineurs qui résident avec vous.

Le propriétaire doit également souscrire une assurance habitation pour son bien immobilier. En effet, il n’est pas rare que des sinistres se produisent sur un logement : incendies, inondations ou encore vols sont autant de risques couverts par une assurance habitation. Bien entendu, ce type d’assurance inclut également la responsabilité civile du propriétaire concernant les biens qu’il met à disposition de son locataire ou qui sont utilisés par son personnel (garage privatif, cave…).

Il existe différents types d’assurances habitation : elles proposent diverses garanties complémentaires aux garanties minimales imposées par la loi et se distinguent notamment par leur franchise (quels sont les montants en-deça desquels l’assureur ne prend pas en charge un sinistre) et leurs exclusions (ce qui n’est pas pris en compte).

Les assureurs ont donc tendance à jouer sur cette distinction entre « risques » et « sinistres » afin d’attirer plus facilement certains profils : jeunes conducteurs peu expérimentés, personnes ayant eu plusieurs accidents corporels.

Comment comparer les offres d’assurance habitation ?

  • Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, vous devez prendre le temps d’examiner les différentes offres et de choisir celle qui correspond le mieux à votre situation.
  • Il est important que le contrat soit adapté aux besoins du souscripteur.

    Il peut être judicieux d’avoir recours à un courtier en assurance pour trouver la meilleure solution.

Les astuces pour payer moins cher son assurance habitation

Pour trouver une assurance habitation moins cher, il est important de bien comprendre la manière dont elle fonctionne.

Les assurances habitation sont des contrats qui prévoient les moyens de couvrir l’assuré en cas d’accident ou de sinistre.

L’assurance habitation peut être incluse dans un contrat multirisque (habitation, responsabilité civile) ou être proposée à part. Elle prend en charge les risques liés à la vie quotidienne : dégâts des eaux, incendies… Vous pouvez également souscrire une assurance pour votre tondeuse, votre garage et même un abri de jardin. Avant de signer le contrat, assurez-vous que le prix corresponde réellement au risque assuré. Si vous avez un chien par exemple, cela ne sera pas forcément utile si vous habitez en appartement. Pour trouver une assurance habitation moins cher, il est important de comparer les offres et de faire jouer la concurrence. Cependant, n’hésitez pas à demander plusieurs devis avant de choisir la formule qui vous convient le mieux.

Les pièges à éviter lorsqu’on souscrit une assurance habitation

Les assureurs sont nombreux à proposer des assurances habitation, mais il faut savoir que les offres ne sont pas toujours les mêmes et qu’il y a souvent de grandes différences entre elles. Par conséquent, il est important de comparer les devis afin d’obtenir le contrat le plus adapté à votre profil.

Vous pouvez également faire appel aux services d’un courtier en assurance habitation qui pourra vous orienter vers la compagnie la plus adéquate.

Le prix est un critère déterminant lorsque vous choisissez une assurance habitation.

Il est donc conseillé de se renseigner sur le montant des cotisations avant de signer un contrat. Enfin, il existe différents types d’assurances habitation :

  • L’assurance responsabilité civile
  • L’assurance multirisques habitation

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